为什么要改革？
安道尔人口正在变老，而工作的人却越来越少。现在的就业人口与退休人口比例大约是 3:1，这比正常运作所需要的比例要低。未来公共养老金能提供的金额可能会越来越少。
为了保证年轻一代以后能“过得稳、过得体面”，政府认为必须开始推动所谓的“第二支柱”——也就是让公共养老金和私人养老金一起发挥作用。
为什么说私人养老金是“ineludible（避不开、不可避免）”？
因为只依靠公共养老金，很难继续满足未来越来越多退休者的需求。
私人养老金可以补充公共养老金，减少国家财政压力，也让整个养老金系统更稳定、更安全。
现在的法律与政策情况
政府在 2025 年已经通过新的养老储备基金法律，为改革打下基础。
至于未来是否正式推出“公共 + 私人混合制度”，现在还在讨论阶段，还没有法律要求所有人必须加入。
目前政府的态度是：社会、企业和员工都应该参与未来养老金制度的建设。
对普通人 / 年轻人的建议
如果你还年轻、职业时间还长 → 建议考虑加入私人养老金，让未来的退休收入更安全。
如果你年纪比较大或快退休 → 关注公共养老金改革，因为未来领取金额和方式可能会有调整。
如果你是移民或自雇人士 → 记得查看自己的缴费记录和储备情况，确保退休时有足够保障。
需要注意的地方
虽然改革已经开始，但“混合养老金制度”还没有真正写进法律，所以短期内不会马上影响所有人。
私人养老金现在还不是“强制”购买，只是“被鼓励”，未来可能会有变化。
即使以后私人养老金成为制度的一部分，其管理方式、透明度和投资安全性等细节仍需要继续观察。
Andorra Pension Reform: From “Only Public” to “Public + Private Together”
Why Reform?
Andorra’s population is aging, and there are fewer people working. The current ratio of workers to retirees is about 3:1, which is lower than what is needed for a healthy system. In the future, public pensions may provide less money.
To make sure young people can have a “stable and decent” life after retirement, the government believes it is necessary to promote a “second pillar” — using public and private pensions together.
Why is private pension called “ineludible” (unavoidable)?
Because relying only on public pensions is unlikely to meet the needs of future retirees.
Private pensions can supplement public pensions, reduce financial pressure on the state, and make the whole system more stable and secure.
Current laws and policy
In 2025, the government passed a new law for the pension reserve fund to lay the groundwork for reform.
Whether a “public + private” system will be formally launched is still under discussion, and it is not yet mandatory for everyone.
The government encourages society, businesses, and employees to participate in building the future pension system.
Advice for people / young workers
If you are young with a long career ahead → consider joining a private pension to secure future retirement income.
If you are older or near retirement → pay attention to public pension reforms because your pension amount or system may change.
If you are an immigrant or self-employed → check your contributions and pension savings to ensure enough retirement protection.
Things to Note
Although the reform has started, the “mixed public-private system” is not yet law, so it will not immediately affect everyone.
Private pensions are not yet mandatory; they are encouraged, and rules may change in the future.
Even if private pensions become part of the system, details such as management, transparency, and investment safety still need monitoring.
Réforme des retraites en Andorre : du « seulement public » au « public + privé »
Pourquoi réformer ?
La population d’Andorre vieillit et il y a moins de personnes qui travaillent. Le ratio actuel travailleurs/retraités est d’environ 3:1, inférieur à ce qui est nécessaire pour un système sain. À l’avenir, les pensions publiques pourraient offrir moins d’argent.
Pour que les jeunes puissent avoir une vie « stable et digne » après la retraite, le gouvernement estime nécessaire de promouvoir un « deuxième pilier » — combiner les pensions publiques et privées.
Pourquoi la pension privée est-elle « ineludible » (inévitable) ?
Parce que compter uniquement sur les pensions publiques ne suffira pas à répondre aux besoins des futurs retraités.
La pension privée peut compléter la pension publique, réduire la pression financière sur l’État et rendre le système plus stable et sûr.
Situation actuelle des lois et politiques
En 2025, le gouvernement a adopté une nouvelle loi sur le fonds de réserve des retraites pour préparer la réforme.
Le lancement officiel d’un système « public + privé » est encore en discussion et n’est pas obligatoire pour tous.
Le gouvernement encourage la société, les entreprises et les employés à participer à la construction du futur système de retraite.
Conseils pour les personnes / jeunes travailleurs
Si vous êtes jeune et avez une longue carrière devant vous → envisagez de souscrire à une pension privée pour sécuriser vos revenus à la retraite.
Si vous êtes plus âgé ou proche de la retraite → suivez les réformes des retraites publiques car le montant ou le fonctionnement de votre pension pourrait changer.
Si vous êtes immigrant ou travailleur indépendant → vérifiez vos cotisations et vos économies de retraite pour garantir une protection suffisante.
Points à noter
Même si la réforme a commencé, le « système mixte public-privé » n’est pas encore légal, donc il n’affectera pas immédiatement tout le monde.
Les pensions privées ne sont pas encore obligatoires ; elles sont encouragées, et les règles pourraient évoluer.
Même si les pensions privées deviennent partie intégrante du système, des détails comme la gestion, la transparence et la sécurité des investissements restent à surveiller.
